Publicado 2026-10-06 · 5 min de lectura · Divisas
¿Por qué un banco ofrece cuatro o cinco tipos para el mismo par de divisas? Una guía clara sobre el tipo medio, el bid, el ask y las diferencias entre efectivo y transferencia.
El tipo medio es el punto intermedio entre los precios de compra y de venta en el mercado interbancario; en la práctica, lo que una divisa vale realmente en ese momento. No lleva recargo minorista, y por eso la mayoría de las tablas públicas de tipos lo utilizan y es la referencia adecuada para seguir una tendencia. El conversor de este sitio usa el tipo medio, de modo que su resultado será ligeramente mejor que el que un banco le dé realmente.
Un banco siempre cotiza dos lados. El bid es el precio al que el banco le compra divisa extranjera; el ask es el precio al que se la vende. La diferencia entre ambos es el margen del banco, conocido como spread. Y lo crucial: la dirección se expresa desde la perspectiva del banco. Cuando usted va a cambiar dinero, en realidad está comprando divisa extranjera, así que se aplica el ask, que es peor que el tipo medio.
El tipo electrónico se aplica al dinero depositado en una cuenta; el tipo de efectivo se aplica a los billetes físicos. Manipular billetes conlleva costes de transporte, custodia, seguro y retirada de billetes deteriorados, de modo que el tipo de efectivo suele ser menos favorable. Si va a comprar dinero para un viaje, calcule con el tipo de efectivo. Si va a hacer una transferencia o a pagar con tarjeta, el tipo electrónico es la guía más precisa.
Gastar en el extranjero con tarjeta puede implicar dos costes además del propio tipo. Primero, el tipo de liquidación de la red de tarjetas: Visa y Mastercard suelen situarse cerca del tipo medio, pero con un pequeño margen. Segundo, la comisión por transacción en divisa extranjera del banco emisor, normalmente entre el 1% y el 1,5% del importe. El tipo efectivo es el tipo de la red multiplicado por uno más la comisión. Algunos comercios ofrecen conversión dinámica de divisa, facturándole en su moneda local; esa conversión suele ser peor, y elegir la divisa local es en general la mejor opción.
Incluso en el mismo instante, distintos bancos y plataformas cotizan tipos ligeramente distintos. Las causas son mundanas: momentos de fijación diferentes, políticas de margen distintas y posiciones de inventario variables. Es normal y no significa que nadie haya publicado un error. Para transferencias grandes conviene comparar varios proveedores; para importes pequeños del día a día, la diferencia rara vez importa.
El conversor de aquí ofrece una estimación rápida basada en el tipo medio. Sirve para presupuestar antes de un viaje, calcular aproximadamente cuánto cuesta una factura extranjera o seguir la dirección general de un tipo. No es una base para contabilidad, liquidación ni fiscalidad: para eso, use el tipo exacto que su banco le dé en el momento de la operación.
Los precios del crudo Brent y del oro provienen de proveedores públicos de datos de mercado (OilPriceAPI, MetalpriceAPI). Los precios minoristas de combustible en China provienen de ShowAPI. Los datos se recopilan según un calendario diario y se distribuyen mediante una red perimetral global.
Los precios y tipos de cambio mostrados son cifras de referencia con fines informativos generales. No son precios de liquidación de bolsa y no deben utilizarse para operar, liquidar, contabilizar ni para ninguna decisión de inversión. Las cifras pueden tener retraso y diferir de las indicadas por su banco, bróker o comercio local.